Calculadora de ROI — Retorno de Inversión para LatAm: CETES, CDT, FCI y Bienes Raíces

ROI básico = [(Valor final − Inversión + Ingresos) / Inversión] × 100. Ejemplo: inviertes $100,000 MXN, vendes en $140,000 MXN y recibiste $5,000 en dividendos. Ganancia = $140,000 − $100,000 + $5,000 = $45,000. ROI = $45,000 / $100,000 × 100 = 45%. Si esto ocurrió en 3 años, el ROI anualizado = (1 + 0.45)^(1/3) − 1 = 13.2% anual.

Depende del riesgo asumido. Referencia para LatAm 2026: Renta fija sin riesgo (CETES MX 6.83%, CDT CO 13%, DAP CL 8%). Renta variable baja volatilidad: 10–15% anual. Bienes raíces en crecimiento: 8–12% anual (incluyendo plusvalía + renta). Renta variable alta volatilidad: 15–25%+. Un ROI anualizado que supera la tasa libre de riesgo local en al menos 3–5 puntos porcentuales justifica el riesgo adicional. Si el ROI no supera la inflación local, la inversión destruye valor real.

Para un negocio: Inversión inicial = capital aportado (equipo, inventario, local, etc.). Valor final = capital recuperable al cerrar o vender el negocio. Ingresos adicionales = utilidades netas acumuladas durante la operación. ROI_negocio = [(Utilidades acumuladas + Valor de venta − Inversión) / Inversión] × 100. Ejemplo: pones $500,000 MXN, generas $80,000 en utilidades anuales por 5 años ($400,000 total) y vendes el negocio en $300,000. ROI total = ($400,000 + $300,000 − $500,000) / $500,000 = 40%. ROI anualizado = (1.4)^(1/5) − 1 = 6.96%.

En los últimos 10 años (2016–2026) en México: S&P/BMV IPC (bolsa): ~8–10% anual nominal. CETES a 28 días (promedio histórico): ~6–8% anual. Bienes raíces en CDMX/MTY: ~8–12% anual (plusvalía + renta). FIBRAs (Fibras de inversión inmobiliaria): ~8–12% anual con dividendos. Fondos de renta variable de bajo costo: 8–12% anual. El mejor ROI absoluto (30–50%+ anual) lo han tenido emprendedores exitosos y startups, pero con riesgo también muy alto. Para riesgo casi cero, CETES y Cetesdirecto son la referencia del mercado.

ROI inmueble = [(Plusvalía + Ingresos de renta) / Inversión] × 100. Ejemplo: departamento comprado en $2,000,000 MXN, valor actual $2,400,000 MXN tras 3 años, renta recibida $180,000 MXN/año × 3 = $540,000 MXN. ROI total = ($2,400,000 − $2,000,000 + $540,000) / $2,000,000 × 100 = 47%. ROI anualizado = (1.47)^(1/3) − 1 = 13.7% anual. Ingresa estos datos en la calculadora usando el campo «Ingresos adicionales» para las rentas acumuladas.

En México: los intereses de CETES tienen retención provisional de ISR del 0.90% anual sobre el capital (no sobre los intereses). Las utilidades por venta de acciones o bienes tienen ISR del 10% sobre la ganancia. Las rentas pagan ISR (25% sobre ingresos brutos o régimen simplificado). En Colombia: los rendimientos de CDT y otros instrumentos pagan retención del 7% sobre los intereses brutos para personas naturales. Las ganancias de capital en bolsa tienen tasa del 10% si se mantuvieron más de 2 años. Esta calculadora muestra el ROI bruto — resta los impuestos correspondientes para obtener el ROI neto real.

Depende del perfil de riesgo y del efecto del interés compuesto. Un ROI anualizado del 15% sostenido por 10 años convierte $100,000 en $404,556. Un ROI anualizado del 25% durante 3 años y luego 5% durante 7 años da solo $232,700. La consistencia supera el alto rendimiento temporal. Warren Buffett ha logrado ~20% anual durante 60 años. En LatAm, un negocio que genera 18–20% anual sostenido por 10+ años es excepcional y muy superior a cualquier instrumento financiero de bajo riesgo.

Inversión inicial = costo de instalación ($80,000–$150,000 MXN para una casa en México). Ingresos adicionales = ahorro en factura eléctrica acumulado por año × número de años. Valor final = inversión original (los paneles no se venden normalmente, pero reducen el valor de mantenimiento). Ejemplo: $120,000 MXN en paneles, ahorro de $18,000 MXN/año en electricidad durante 8 años = $144,000 MXN en ahorros. ROI total = $144,000 / $120,000 = 120%. ROI anualizado = (2.2)^(1/8) − 1 = 10.3% anual. Muy competitivo vs opciones financieras.

El ROCE (Return on Capital Employed / Retorno sobre el Capital Empleado) = EBIT / Capital empleado, donde Capital empleado = Activos totales − Pasivos corrientes. Se usa en análisis empresarial para medir qué tan eficientemente usa una empresa su capital. El ROI es más simple y se usa para inversiones específicas: comparar si comprar una máquina, lanzar un producto o abrir una sucursal genera más retorno que el capital de trabajo invertido. Para PyMEs en México, Colombia y Chile, el ROI por proyecto es más práctico que el ROCE para decisiones de inversión cotidianas.

ROI marketing = [(Ingresos generados por la campaña − Costo de la campaña) / Costo de la campaña] × 100. Ejemplo: empresa colombiana invierte $5,000,000 COP en Facebook + Google Ads y genera $20,000,000 COP en ventas atribuibles. ROI = ($20M − $5M) / $5M × 100 = 300%. Si la campaña duró 3 meses, el ROI anualizado es enorme. El desafío en LatAm es la atribución multi-canal: muchos compradores ven el anuncio en Instagram pero compran vía WhatsApp directamente. Usa UTMs y pixel de conversión para rastrear el ROI con mayor precisión.

El VPN descuenta todos los flujos futuros de una inversión a una tasa de costo de oportunidad: VPN = ∑[FC_t / (1+r)^t] − I₀. Si VPN > 0, la inversión crea valor. El ROI no descuenta flujos futuros y no distingue el valor del dinero en el tiempo. Para proyectos simples y de corto plazo, el ROI es suficiente. Para proyectos largos (infraestructura, inmuebles a 10+ años, expansión empresarial) el VPN y la TIR son más precisos. La TIR (Tasa Interna de Retorno) es la tasa que hace VPN = 0 y es comparada con el costo de capital para decidir si invertir.

Ejemplo comparativo: $20,000,000 COP por 180 días. CDT Bancolombia al 12% E.A.: valor final = $20M × (1.12)^(180/365) = $21,139,600 COP. ROI 180d = 5.70%. Cuenta de ahorros bancaria al 4% E.A.: valor final = $20M × (1.04)^(180/365) = $20,387,200 COP. ROI 180d = 1.94%. El CDT rinde 194% más que la cuenta de ahorros en el mismo período. Ingresa estos datos en la calculadora para calcular el ROI anualizado exacto de cada opción y comparar gráficamente contra el resto de benchmarks.

El S&P 500 ha generado un ROI anualizado histórico de ~10.2% en USD (incluyendo dividendos) en los últimos 30 años. En pesos mexicanos, si el tipo de cambio se depreció un 3% anual en promedio, el rendimiento equivalente en MXN es ~13.5% anual. Para un colombiano, el S&P 500 en USD ha rentado ~15% anual en COP (incluyendo depreciación del peso). Puedes invertir en S&P 500 desde México (Cetesdirecto tiene VOO/IVV), Colombia (BVC), Chile (SPDR en USD) y Argentina (CEDEAR). Ingresa la inversión y el valor actual en la calculadora para ver tu ROI real.

En Colombia: el mercado de Bogotá, Medellín y Cartagena ha mostrado plusvalías del 5–10% anual en los últimos 5 años. Sumando rentas (yield del 4–6% anual), el ROI total de un inmueble bien ubicado es del 9–16% anual. Pero descuenta: impuesto predial (0.5–1.2% anual), cuotas de administración, periodos de vacío y valoración notarial al vender (1–3%). El ROI neto real puede ser 2–4 puntos porcentuales menor que el bruto. En Chile, el DFL 2 exonera del impuesto de renta las rentas de viviendas de hasta 140 m², mejorando significativamente el ROI neto vs bruto.

El costo de oportunidad es el ROI mínimo exigible a un negocio en México: si los CETES rinden 6.83% sin riesgo, un negocio debe superar ese umbral para justificar el esfuerzo, tiempo y riesgo. Una regla práctica en México: un negocio debe rendir al menos CETES + 10–15% = 17–22% anual sobre el capital invertido para ser atractivo versus el trabajo asalariado. Si el ROI del negocio es menor al 15% anual, puede ser más conveniente el trabajo formal + inversión en bolsa. Usa la calculadora para comparar el ROI de tu negocio vs los benchmarks de LatAm.

Sí. El ROI de criptomonedas funciona exactamente igual que cualquier otro activo. Ingresa el precio de compra como «inversión inicial» y el precio actual como «valor final». Si recibiste staking rewards o airdops, ingrésalos como «ingresos adicionales». Ejemplo: compras 1 Bitcoin a $500,000 MXN, hoy vale $900,000 MXN tras 2 años, más $10,000 MXN en staking. ROI total = ($900,000 − $500,000 + $10,000) / $500,000 = 82%. ROI anualizado = (1.82)^(1/2) − 1 = 34.9% anual. Big.js garantiza precisión en todos los cálculos independientemente del monto.