Calculadora de Interés Compuesto Gratis — LatAm y España
Simula CETES, CDT, plazo fijo, AFP y DAP con interés compuesto. Diseñada para México, Colombia, Argentina, Chile, Perú y 14 países más. Exporta en PDF y comparte por WhatsApp.
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luego pulsa Calcular
📖 ¿Qué es el Interés Compuesto? La Octava Maravilla del Mundo Financiero
Diferencia entre interés simple e interés compuesto en CETES, CDT y plazo fijo
En México lo conoces a través de los CETES con reinversión automática. En Colombia, a través del CDT con capitalización trimestral. En Argentina, mediante el plazo fijo UVA. En Chile, como los rendimientos de tu AFP y DAP bancario. El mecanismo es siempre el mismo: los intereses se suman al capital y en el siguiente período — mensual, trimestral o anual — esos intereses también generan más intereses. Es el efecto bola de nieve.
Con interés simple, ganas exactamente lo mismo sobre tu capital original cada año. Si inviertes $50,000 MXN al 8% anual, ganas $4,000 cada año — siempre $4,000, sin importar cuánto tiempo pase. En 10 años acumulas $40,000 en intereses.
Con interés compuesto mensual al mismo 8%, los $333 que ganas el primer mes se suman al capital y ya generan $334 el segundo mes. En 10 años, el mismo capital de $50,000 MXN genera aproximadamente $60,960 en intereses — un 52% más. Así funcionan los fondos de inversión, los CETES reinvertidos en Cetesdirecto y los CDT renovados en Colombia.
A = P × (1 + r/n)^(n×t)
Con aportaciones mensuales (PMT):
A = P(1+r/n)^(nt) + PMT × [((1+r/n)^(nt) − 1) / (r/n)]
P = capital inicial | r = tasa anual decimal | n = capitalizaciones/año | t = años
¿Cómo afecta la frecuencia de capitalización al rendimiento de tu CDT, AFP o fondo de inversión?
La frecuencia con que se suman los intereses al capital determina la Tasa Efectiva Anual (TEA) real que obtienes. Para una tasa nominal del 12% anual, la TEA varía así:
- Capitalización anual: TEA = 12.00% — sin beneficio adicional del efecto compuesto
- Capitalización semestral: TEA = 12.36%
- Capitalización trimestral: TEA = 12.55% — estándar en muchos CDT de Colombia
- Capitalización mensual: TEA = 12.68% — fondos de inversión, Klar, Nu, Mercado Pago
- Capitalización diaria: TEA = 12.75% — billeteras digitales como Ualá y Personal Pay
Para comparar productos financieros correctamente en LatAm, siempre usa la TEA o CAT (Costo/Rendimiento Anual Total en México), no la tasa nominal. Un CDT al 13% TNA trimestral en Colombia es mejor que uno al 13% TNA semestral.
⚙️ ¿Cómo funciona esta calculadora de interés compuesto para LatAm y España?
Paso 1 — Selecciona tu país y el instrumento de inversión
Elige tu país en el selector de moneda. La calculadora muestra automáticamente los instrumentos de referencia de tu país: CETES para México, CDT para Colombia, Plazo Fijo / FCI para Argentina, DAP y AFP para Chile, AFP y depósito a plazo para Perú, Póliza de acumulación para Ecuador. Usa los botones de tasas rápidas para cargar la tasa vigente en 2026 de cada país con un solo clic.
Paso 2 — Ingresa tu capital inicial: desde $1,000 MXN hasta millones de pesos colombianos
El capital inicial (P) es el monto que inviertes hoy. Puede ser el ahorro depositado en Cetesdirecto o una cuenta Nu en México; el monto de un CDT en Bancolombia o Davivienda en Colombia; un fondo mutuo en Chile; o una cuenta de ahorro digital en Perú (BCP, Interbank) o Ecuador (Banco Pichinca). La calculadora opera igual para $1,000 pesos que para $10,000,000 — Big.js garantiza precisión en ambos extremos.
Paso 3 — Define la tasa de interés anual: CETES, CDT, AFP y fondos indexados
Ingresa el rendimiento nominal anual de tu instrumento. Referencia 2026: CETES 28d México: 7.1% · Klar/Nu/Mercado Pago México: 13-15% · CDT Colombia: 12-14% · Plazo Fijo Argentina TNA: 25-32% · DAP Chile: 7-9% · S&P500 histórico USD: 7-10%. Para Argentina, recuerda que la tasa nominal alta no necesariamente supera la inflación — usa la Tasa Efectiva Real para comparar.
Paso 4 — Añade aportaciones periódicas: el secreto del ahorro sistemático en LatAm
El campo de aportación mensual marca la diferencia entre una simulación simple y un plan financiero real. En México, es el aporte mensual a tu AFORE o a Cetesdirecto con reinversión. En Colombia, el aporte voluntario a tu AFP o fondo mutuo. En Argentina, la transferencia mensual a tu FCI de money market. Ingresa cualquier monto — desde $100 MXN hasta $5,000 USD — y observa cómo pequeñas aportaciones constantes multiplican el capital final gracias al efecto compuesto.
🌎 3 Ejemplos Reales de Inversión con Interés Compuesto en México, Colombia y Argentina
Simulaciones con instrumentos financieros reales y tasas vigentes 2026 en América Latina
Tres escenarios basados en productos disponibles hoy en México, Colombia y Argentina — los tres mayores mercados de ahorro de América Latina. Puedes replicar cada uno ingresando los mismos valores en la calculadora de arriba.
CETES + fondo de inversión con reinversión automática
María, emprendedora de Guadalajara, invierte $100,000 MXN en Cetesdirecto al 7.1% con reinversión automática, y programa aportaciones de $3,000 MXN mensuales durante 15 años. Capitaliza cada 28 días (equivalente mensual).
Intereses ≅ $410,000 MXN · Rendimiento: +64%
CDT bancario con capitalización trimestral en Bancolombia
Andrés, contador de Bogotá, deposita $50,000,000 COP en un CDT al 13.5% TNA con capitalización trimestral. Renueva automáticamente durante 5 años sin aportaciones adicionales.
Rendimiento: +90.3% · Intereses: +$45M COP
Plazo fijo UVA más billetera digital con capitalización diaria
Laura, profesora de Rosario, divide $500,000 ARS entre un plazo fijo UVA (TNA 25%) y Mercado Pago (TNA 30% con capitalización diaria). Simula 3 años reinvirtiendo todo.
Crecimiento: +140% nominal en 3 años
* Simulaciones con tasas de 2026. Los resultados varían según la política monetaria de Banxico, Banco de la República y BCRA.
💡 3 Consejos de Expertos para Multiplicar tu Dinero en América Latina
Estrategias de inversión validadas por asesores financieros en México, Colombia y Chile
No son consejos genéricos de libros anglosajones. Son estrategias que funcionan en el contexto latinoamericano: con inflación variable, instrumentos locales y usuarios que manejan pesos mexicanos, colombianos, argentinos o soles peruanos.
Empieza cuanto antes — el tiempo vale más que el capital en América Latina
Una persona que empieza a invertir en CETES o su AFP a los 25 años con $500 MXN mensuales termina con más dinero a los 65 que quien empieza con $2,000 MXN a los 40. La variable más poderosa es el tiempo — no el monto. En países con inflación alta como Argentina, esperar un año tiene un costo exponencial en poder adquisitivo real.
Reinvierte siempre — dividendos, intereses de CETES y rendimientos de fondos
En México, configura tus CETES en Cetesdirecto con reinversión automática. En Colombia, elige CDT con renovación automática del capital más intereses. En Chile, selecciona fondos AFP con reinversión (no distribución). Cada retiro de intereses rompe el efecto bola de nieve y puede costar decenas de miles de pesos a largo plazo.
La consistencia supera a la cantidad — aportaciones mensuales automáticas
Aportar $500 MXN el día de cobro es financieramente superior a aportar $6,000 al final del año. Los 11 meses extra de capitalización mensual suman miles de pesos a lo largo de una década. Automatiza el cargo a tu cuenta de ahorro digital (Klar, Nu, Lulo Bank en Colombia) el día de tu pago de nómina.
❓ 16 Preguntas Frecuentes sobre el Interés Compuesto en México, Colombia, Chile y toda LatAm
Las dudas más comunes de ahorradores, inversionistas y dueños de negocio en América Latina
¿Cuál es la diferencia entre interés simple e interés compuesto?
El interés simple calcula el rendimiento siempre sobre el capital original. El interés compuesto lo calcula sobre el capital más los intereses acumulados. A 10 años al 10%, $10,000 con interés simple generan $10,000 de intereses; con interés compuesto mensual generan $17,059 — un 70% más. Por eso los CETES con reinversión y los CDT renovados superan a las cuentas de ahorro tradicionales que no capitalizan.
¿Cómo funcionan los CETES con interés compuesto en México?
Los CETES usan interés simple por plazo (28, 91 o 182 días). El efecto compuesto se logra con reinversión automática en Cetesdirecto al vencimiento de cada ciclo. Con CETES 28d al 7.1% nominal y reinversión automática durante 10 años, la TEA efectiva llega al 7.35% y el rendimiento total supera el 103% sobre el capital original.
¿Cuál es la mejor cuenta de ahorro con interés compuesto diario en México?
En 2026, las cuentas con mayor rendimiento y capitalización diaria en México son: Klar (hasta 15% anual), Nu (Caja de Ahorro hasta 13%), Mercado Pago (13%), Ualá México (12%). Verifica siempre que estén registradas ante la CNBV o CONDUSEF y que los fondos estén respaldados por el IPAB o regulados como SOFIPO.
¿Cómo calculo el interés compuesto de un CDT en Colombia?
Los CDT en Colombia usan la convención de 365 días. Para CDT con capitalización trimestral al 13% TNA: r_trimestral = 13%/4 = 3.25%. $10,000,000 COP × (1 + 0.0325)^4 = $11,385,644 COP al año. Con esta calculadora: selecciona COP, ingresa 13%, elige capitalización trimestral y obtiene el resultado exacto con precisión de centavo.
¿Cómo funciona el interés compuesto en el plazo fijo de Argentina?
Los plazos fijos tradicionales argentinos usan interés simple. Para obtener efecto compuesto, debes renovar capital más intereses en cada vencimiento. Las billeteras digitales (Mercado Pago, Personal Pay, Ualá) capitalizan diariamente con TNA entre 27% y 32% en 2026. El Plazo Fijo UVA ajusta por CER (inflación) más 1% adicional, siendo la mejor opción para preservar poder adquisitivo.
¿Cómo afecta la inflación al interés compuesto en LatAm?
Rendimiento real = (1 + tasa nominal) / (1 + inflación) − 1. Ejemplos 2026: México (CETES 7.1% − inflación 3.9% = rendimiento real ~3.1%); Colombia (CDT 13% − inflación 5.5% = real ~7.1%); Argentina (TNA 30% − inflación estimada 120% = real negativo en pesos). En países con inflación muy alta, invertir en USD o activos indexados protege el poder adquisitivo real.
¿Cuál es la regla del 72 y cómo se aplica en América Latina?
Divide 72 entre la tasa anual para saber en cuántos años se duplica tu dinero: CETES 7.1% → 10.1 años; CDT Colombia 13% → 5.5 años; DAP Chile 8% → 9 años; S&P500 7% → 10.3 años. En Argentina, con TNA del 30%, el dinero se duplica nominalmente en 2.4 años, pero la inflación también duplica los precios en ese período.
¿Cuánto necesito ahorrar para tener $1,000,000 MXN en 20 años?
Con interés compuesto mensual al 10% anual: capital inicial único de $148,644 MXN sin aportaciones adicionales; o cero capital inicial más $1,586 MXN mensuales; o combinados: $50,000 MXN de inicio más $1,030 MXN mensuales. Prueba distintas combinaciones en esta calculadora para encontrar tu escenario ideal.
¿El ISR afecta al interés compuesto en México?
Sí. En México (2026), los intereses financieros tienen una retención provisional de ISR del 0.90% anual sobre el capital promedio (no sobre los intereses). Si tu saldo promedio es $100,000 MXN, el banco retiene ~$900 MXN/año. Esta calculadora muestra rendimientos brutos antes de ISR. Declara los intereses anuales en tu declaración de personas físicas para posible compensación.
¿El interés compuesto aplica al AFORE en México y AFP en Chile y Perú?
Sí. Tu AFORE en México, AFP en Chile y Perú, y fondo de cesantías en Colombia invierten tus aportaciones en instrumentos que generan rendimientos reinvertidos continuamente. Las aportaciones voluntarias adicionales a tu AFORE tienen además beneficio fiscal (deducción ISR hasta 10% de ingresos). En Chile, los APV (Ahorro Previsional Voluntario) tienen exención en el Impuesto a la Renta.
¿Cómo usar el interés compuesto para el capital de trabajo de un negocio en LatAm?
Si tienes excedentes de tesorерía: (1) Fondos de liquidez fiduciarios en Colombia (FIDUCIA, ALIANZA) — capitalización diaria, disponibilidad inmediata, 10-12% TNA. (2) CDT a 90 días con renovación automática — 13-15% TNA, ideal para capital que no usas en 3 meses. (3) CETES a 28 días en México con reinversión — liquidez semanal y rendimientos de mercado. La clave: no dejes tu capital de trabajo en cuenta corriente cuando puede generar interés compuesto.
¿Qué es el CAT y cómo se relaciona con el interés compuesto en México?
El CAT (Costo/Rendimiento Anual Total) en México ya incorpora la frecuencia de capitalización, equivaliendo a la TEA (Tasa Efectiva Anual) de otros países. Para comparar: CETES al 7.1% TNA con reinversión mensual vs. un fondo al 6.8% TNA con capitalización diaria — el segundo puede tener mayor CAT. En Colombia usa la TER (Tasa Efectiva Real); en Chile, la CAE (Carga Anual Equivalente).
¿Cuál es el mejor instrumento de interés compuesto para empresarios en Colombia?
Para empresarios colombianos con excedentes de tesorерía: (1) Fondos de liquidez fiduciarios — capitalización diaria, disponibilidad inmediata, 10-12% TNA, sin monto mínimo en muchos casos. (2) CDT a 90 días — 13-15% TNA, protegidos por FOGAFIN. (3) TES bonos del gobierno para excedentes mayores a $100M COP. Retención en fuente: 7% sobre intereses (4% en CDT mayores a 5 años).
¿Por qué esta calculadora usa Big.js y no JavaScript nativo?
JavaScript nativo tiene un error famoso: 0.1 + 0.2 = 0.30000000000000004. En 120 períodos mensuales de capitalización, estos errores se acumulan y pueden generar diferencias de miles de pesos. Big.js usa aritmética decimal de precisión arbitraria, dando resultados exactos al centavo. Nuestra calculadora es más precisa que el 90% de las herramientas disponibles en el mercado hispano.
¿Cómo afectan los impuestos sobre intereses en Colombia, Chile y Perú?
Colombia: retención en fuente del 7% sobre intereses (4% en CDT mayores a 5 años). Chile: intereses de DAP y depósitos bancarios tributan en impuesto global complementario según tramo; los APV tienen exención total. Perú: depósitos en sistema financiero peruano exentos de IR para personas naturales hasta cierto límite; fondos mutuos retienen 5% sobre ganancias de capital. Esta calculadora muestra resultados brutos — consulta con un contador para rendimiento neto.
¿Los resultados son válidos para toda América Latina?
La fórmula matemática es universal. Lo que varía por país es la tasa de referencia del banco central (Banxico, Banco de la República, BCRA, Banco Central de Chile), la convención de días (360 vs 365), los impuestos sobre rendimientos y los instrumentos disponibles. Esta calculadora es válida para simular cualquier instrumento de renta fija en los 19 países incluidos: CDT, CETES, DAP, pagarés bancarios, bonos, cuentas remuneradas y fondos de inversión.
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Esta calculadora de interés compuesto tiene carácter exclusivamente informativo y educativo. Los resultados son proyecciones matemáticas basadas en los parámetros ingresados y no constituyen asesoramiento financiero, fiscal ni de inversión regulado en ninguno de los 19 países de América Latina o España donde opera PlanetaCalculadoras.com.
Las tasas de referencia corresponden a datos publicados a inicios de 2026 y pueden variar según la política monetaria de cada banco central. Fuentes oficiales: Banco de México · Banco de la República de Colombia · BCRA Argentina · Banco Central de Chile. Consulta siempre con un asesor financiero certificado antes de tomar decisiones de inversión.